Het voorjaar staat voor de deur en we hebben al even mogen genieten van het mooie weer. Het Coronavirus zorgt ervoor dat je net als miljoenen andere Nederlanders meer tijd in en rond het huis doorbrengt. Ideaal voor een schoonmaak update van huis en tuin. Maar zet je sopje aan de kant en ga aan de slag met je eigen grote financiële voorjaarsschoonmaak en neem jouw financiën eens goed onder de loep.
De grote financiële voorjaarsschoonmaak bestaat uit de volgende vijf stappen.
1. Financieel inzicht en overzicht
Een belangrijk doel is dat je grip krijgt op jouw persoonlijke financiën. Dat vereist onder andere inzicht in jouw inkomende en uitgaande geldstromen. Dat klinkt makkelijker dan het is. Bij de meesten van ons komen er elke maand honderden euro’s binnen. Geld dat vaak snel weer nodig is om aan de diverse financiële verplichtingen te voldoen. Zoals huur of hypotheek, boodschappen, energie en verzekeringen. En zo nu en dan een grote rekening van bijvoorbeeld de tandarts, auto of onvoorziene of feestelijke uitgaven. Een patroon dat zich iedere maand herhaalt. Heb je hier goed zicht op of niet?
Een hulpmiddel bij het goed regelen van jouw financiën is een digitaal huishoudboekje. Deze maakt op een gemakkelijke manier inkomsten en uitgaven inzichtelijk.
2. Gezonde financiële positie
Veel mensen vinden het belangrijk hoeveel ze verdienen. Echter het gaat er niet om hoeveel je verdient, maar om hoeveel je per maand uitgeeft en/of overhoudt. Een gezonde financiële positie betekent dat je structureel minder geld uitgeeft dan er maandelijks binnenkomt.
Een gemiddelde gezonde financiële buffer is ongeveer gelijk aan drie maandsalarissen, of meer. Deze buffer is er om onverwachte kosten op te vangen, zoals een kapotte wasmachine of andere calamiteiten. Zo voorkom je bovendien dat, als het even tegenzit, je geld gebruikt dat bestemd is voor later. Of dat je hiervoor een consumptief krediet of andere lening moet afsluiten.
Een goede manier om een buffer op te bouwen is om per maand automatisch vijf tot tien procent van je netto-inkomen te sparen en/of te beleggen. Verder is het verstandig om vanaf nu van elke loonsverhoging minimaal de helft te sparen of te beleggen. Zo bouw je ongemerkt een mooi kapitaal op.
3. Financiële rust
In de huidige onzekere tijden is het extra belangrijk dat je financiële rust creëert, zodat je niet wakker ligt van je financiën. De ideale situatie is dat je er nu en in de toekomst gerust op bent dat je voldoende geld hebt om in jouw levensonderhoud te voorzien. Ook krijg je financiële rust als je weet dat je goed verzekerd bent tegen de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid, ontslag of overlijden. En eerlijk, zou je niet graag financiële rust voor jezelf creëren?
Ben je ondernemer en heb je geen of verminderd inkomen door het coronavirus? Kijk hier of je in aanmerking komt voor maatregelen uit het steunpakket van de overheid?
4. Passende financiële producten
Heb je in het verleden financiële producten afgesloten? Zoals een spaarrekening, beleggingsrekening, hypotheek, lijfrentepolis en verschillende verzekeringen. Nu je toch bezig bent met jouw eigen grote financiële voorjaarsschoonmaak is het goed om eens te kijken of de in het verleden afgesloten financiële producten nog passend of wellicht inmiddels overbodig zijn.
Handige checklist voor elk financieel product dat je hebt afgesloten:
- Met welk doel heb ik dit financiële product afgesloten?
- Draagt het product nog aan bij aan het realiseren van mijn doelstellingen? Waarom wel, waarom niet?
- Past dit financiële product bij mij? Waarom wel, waarom niet?
- Begrijp ik hoe dit financiële product in elkaar steekt?
- Vind ik de kosten acceptabel?
Je kunt op basis van de antwoorden concluderen of dit product nog past bij jouw huidige situatie. Let op! Vermijdt een kortetermijnoplossing voor een langdurig probleem.
5. Raadpleeg een financieel planner
Veel van de bovenstaande zaken kun je wellicht zelf. Als Erkend Financieel Adviseur help ik je er graag bij. Ik kijk verder dan eenmalig voordeel, wijs je op alternatieven en neem ook de langere termijn mee in het plaatje. Zo krijg jij inzicht en overzicht, zodat je beslissingen kunt nemen die het beste bij je passen. Om je zo meer financiële rust te geven.