Geld opzij zetten voor later kan op diverse manieren. Wat hierbij de slimste manier is, hangt af van je persoonlijke omstandigheden. Je hebt grofweg 2 mogelijkheden; sparen of beleggen.
Sparen werd jaren lang gezien als een solide manier om vermogen op te bouwen. Veiliger dan de ‘oude sok’ in huis en je krijgt er ook nog rente over. Dat laatste is de afgelopen jaren een heel stuk minder geworden. Heb je al wat vermogen opgebouwd dan kan het nu zelfs zo zijn dat je rente moet betalen aan je bank. Om maar te zwijgen over de flinke inflatie van dit moment en de vermogensbelasting.
Beleggen heeft de afgelopen jaren laten zien dat je op de lange termijn zeer mooie resultaten kunt bereiken. Dit is afhankelijk van je (maandelijkse) inleg, het risico dat je wilt lopen en hoe lang je de tijd hebt om je doel te bereiken. De meeste mensen vinden beleggen spannend en beginnen er liever niet aan. Dit is spijtig, want op de lange termijn brengt het je vaak veel meer profijt.
Vermogen opbouwen als ondernemer
Als ondernemer met een bv heb je nog een aantal extra opties. Beleggen binnen de bv, dividend uitkeren uit de bv en privé gaan beleggen in box 3 en als laatste; geld lenen van de bv en privé beleggen. Welke manier voor jou het voordeligst is, is vooral afhankelijk van het rendement dat je realiseert. Daarnaast zijn ook de effectieve belastingdruk in box 3, het tarief van de vennootschapsbelasting en de rente waartegen je leent als je gaat beleggen met een lening van de bv van invloed. Meer lees je in deze blog: Kanzz.nl/beleggen-in-de-bv.
Stappenplan
Beleggen kent vele varianten en door middel van een aantal stappen kun je bepalen hoe je jouw vermogen met een verantwoord risico kunt laten groeien zodat jij je dromen kunt realiseren.
- Doel: Het doel bepaalt voor een groot deel hoeveel risico je kunt of wilt lopen. Als het vermogen bedoeld is als noodzakelijk pensioeninkomen is het belangrijker dat het eindkapitaal wordt behaald dan als je aan het sparen bent voor een wereldreis. Is je doel pensioenopbouw? Dan is er ook de mogelijkheid om te beleggen in een lijfrente. Bij een lijfrente is de inleg fiscaal aftrekbaar.
- Beleggingshorizon: Dit is een mooi woord om aan te geven hoelang je de tijd hebt om je doel te bereiken. Als je op je 55e nog wat extra vermogen wil opbouwen voor je pensioen is je beleggingshorizon aanzienlijk korter dan wanneer je dit al op je 35e besluit te gaan doen. Een tijdelijke daling van de koersen zullen makkelijker kunnen worden opgevangen als je nog een ruime periode voor de boeg hebt.
- Profiel en beleving: Naast een aantal meer objectief te bepalen elementen speelt ook zeker de risicobeleving van jouw als belegger een rol. Als je er ’s-nacht van wakker ligt als de koersen met 10% zijn gedaald dan is waarschijnlijk een hoger risicoprofiel niet iets voor je. Hoewel je wellicht weet en begrijpt dat meer risico waarschijnlijk ook meer rendement opleveren is een gezonde nachtrust ook van belang.
Door het doel, je horizon en je risicobeleving goed te combineren stellen we het risicoprofiel op. Dit is de verhouding tussen aandelen en obligaties. Hoe meer je belegd in aandelen hoe hoger het risico, maar ook het te verwachten rendement. - Spreiding: Bij actief vermogensbeheer wordt er niet belegd in individuele aandelen. Dit betekent dat er in je beleggingsrekening altijd meerdere beleggingsfondsen staan. Hiermee creëer je direct veel spreiding omdat in een fonds tientallen aandelen of obligaties zijn opgenomen. Door verschillende beleggingsfondsen op te nemen wordt er vervolgens gezorgd voor een spreiding over de verschillende werelddelen en sectoren.
Financiële rust
Met een financieel plan laat je niets aan het toeval over. Het voorkomt dat je wakker ligt van je financiën. Hierdoor voel je je natuurlijk ook een stuk fitter. Een goed plan geeft je zekerheid of je nu en in de toekomst voldoende geld hebt om in je levensonderhoud te kunnen voorzien. Vermogensopbouw is altijd onderdeel van dit plan. Het helpt je vooruit te kijken. Je bepaalt je wensen, doelen en dromen voor nu en de toekomst en stemt je financiën hier dan ook op af. Daarnaast bekijk je of je nog op koers ligt om je toekomstige doelen te realiseren. Voortaan neem je financiële beslissingen met je doel voor ogen: het bereiken van je wensen en doelen. Dat geeft focus en financiële rust.
Aanpakken
Onderzoek wijst uit dat beleggen voor de toekomst pas succesvol is als je vanuit een plan werkt. Daarnaast is niets zo persoonlijk dan je dromen en wensen. Ik wil dan ook graag weten wat jouw situatie is en hoe jij je toekomst graag ziet. Daarnaast kijken we of je voor een eenmalige (grote) inleg kiest of juist voor maandelijkse vermogensopbouw. Of een combinatie tussen deze twee? Zo kom je tot een op maat gemaakt en gebalanceerd advies en een verantwoorde vermogensopbouw!
Ik verras elke dag mensen met onverwachte mogelijkheden en de voordelen. Er zijn altijd meer wegen die leiden naar een oplossing. Doorgaans levert een goede planning meer op dan dat hij kost.
Weten wat financiële planning voor jou persoonlijk kan betekenen? Ik kijk graag met je mee. Ik ga verder dan eenmalig voordeel, wijs je op alternatieven en neem ook de langere termijn mee in het plaatje. Zo krijg jij inzicht en overzicht, zodat je beslissingen kunt nemen die het beste bij je passen.
Wil je meer weten over dit onderwerp? Neem dan zeker contact met mij op: 06 – 505 24 702.
Of plan hier direct online een afspraak.
Weten wat andere klanten van Kanzz vinden? Bekijk hier alle reviews.