In gesprekken met ondernemers komt vaak een herkenbaar moment naar voren. Het bedrijf draait goed, er is vermogen opgebouwd en de druk om voortdurend te presteren neemt iets af. Er is ruimte ontstaan.
En juist op dat moment gebeurt er vaak iets opvallends: er wordt niets meer veranderd.
Het vermogen blijft staan waar het staat. In de BV, op een spaarrekening of in een beleggingsportefeuille die ooit is ingericht. Niet omdat daar bewust voor gekozen wordt, maar omdat er geen directe aanleiding is om in te grijpen.
Dat voelt comfortabel. Maar het is zelden een bewuste strategie.
Stilstand lijkt veilig, maar is dat niet
Op papier verandert er weinig. Het saldo blijft staan, de cijfers ogen stabiel en er is geen directe noodzaak om risico te nemen. Toch gebeurt er onder de oppervlakte meer dan vaak wordt gedacht.
Inflatie zorgt ervoor dat de koopkracht van vermogen afneemt. Geld dat vandaag op de rekening staat, vertegenwoordigt over vijf of tien jaar minder waarde. Tegelijkertijd blijft rendement vaak achter, simpelweg omdat het vermogen niet actief wordt ingezet of niet optimaal is gestructureerd.
Daarnaast zie ik regelmatig dat vermogen “versnipperd” raakt:
- een deel blijft in de BV staan zonder duidelijke beleggingsstrategie
- een deel staat privé op een spaarrekening
- een deel zit in beleggingen die ooit logisch waren, maar nooit meer zijn herijkt
Op zichzelf is dat niet verkeerd. Maar het geheel mist vaak samenhang.
De echte vraag: wat moet dit vermogen doen?
Wat in de praktijk vaak ontbreekt, is niet kennis of vermogen, maar richting.
Zonder duidelijke bestemming blijft vermogen vooral een buffer. Iets wat er is “voor later”, zonder dat concreet is gemaakt wat dat later betekent.
Terwijl juist die vertaalslag essentieel is. Moet het vermogen straks inkomen genereren?
Is het bedoeld om eerder te kunnen stoppen met werken?
Of om flexibiliteit te creëren, bijvoorbeeld om minder te werken of andere keuzes te maken?
Zolang die vragen niet beantwoord zijn, blijft de inrichting van het vermogen vaak gebaseerd op gevoel in plaats van op strategie.
Waarom de plek van je vermogen uitmaakt
Waar je vermogen staat, in box 1,2 of 3, maakt in Nederland een groot verschil. Niet alleen qua rendement, maar ook fiscaal. Zie ook de blog over dit onderwerp.
Een bedrag dat in de BV blijft, wordt anders belast dan vermogen in box 3. Een lijfrente in box 1 heeft weer andere spelregels en voordelen. Daarnaast spelen zaken als kosten, flexibiliteit en beschikbaarheid een rol.
Ik zie bijvoorbeeld situaties waarin:
- Vermogen in de BV blijft staan terwijl het privé nodig is voor toekomstige inkomensplanning. In dat soort gevallen is het belangrijk om bewust te kijken naar de rol van dat vermogen en de keuzes die je daarin hebt. In een eerdere blog ga ik daar dieper op in en lees je wat er komt kijken bij de afweging om geld in de BV te laten of juist naar privé te halen.
- Spaargeld in box 3 zwaar wordt belast terwijl er alternatieven zijn
- Beleggingen niet aansluiten op de gewenste risicohouding of tijdshorizon
Dit zijn geen “fouten”, maar gemiste optimalisaties die zich over de jaren opstapelen.
Bewust kiezen
Het verschil zit uiteindelijk niet in het voortdurend aanpassen van alles wat er is opgebouwd, maar in het moment waarop je opnieuw gaat kijken.
Wat past nog bij de situatie van vandaag?
Welke rol moet het vermogen de komende jaren gaan spelen?
En hoe richt je dat zo in dat het ook daadwerkelijk bijdraagt aan wat je belangrijk vindt?
In de praktijk betekent dit vaak dat er keuzes worden gemaakt in de verdeling:
een deel blijft beschikbaar voor flexibiliteit, een deel wordt gericht ingezet voor groei, en een deel wordt juist gebruikt voor zekerheid of inkomen op langere termijn.
Door dat bewust te doen, ontstaat samenhang. En daarmee ook rust.
Vermogen dat niets doet, doet te weinig
Na meer dan 25 jaar in financieel advies zie ik dat vermogen zelden het probleem is. In veel gevallen is er voldoende opgebouwd.
De vraag is alleen of het ook optimaal wordt ingezet. Want vermogen dat er simpelweg “staat”, zonder duidelijke functie, levert vaak minder op dan mogelijk is. Niet alleen financieel, maar ook in wat het uiteindelijk mogelijk maakt.
En juist daar ligt de echte winst.
Niet in méér opbouwen. Maar in beter benutten wat er al is.
Jij bepaalt de koers. Niet je geld.
Als jij voelt dat je vooral wordt gestuurd door omstandigheden, verplichtingen of gewoontes… dan is dit het moment om opnieuw te kiezen. Niet voor méér. Maar voor beter. Gerichter. Eerlijker.
Of je nu al een plan hebt of het gevoel dat je achterloopt, dit is hét moment om even stil te staan.
Wij werken met vermogens vanaf €100.000 en begeleiden mensen die rust willen in hun financiën én hun hoofd.
Plan een vrijblijvend gesprek via Kanzz.nl/afspraak.
Of bel Hans: 085 – 822 54 39.
Financiële rust begint met een goed gesprek over geld.