Wist je dat de rente op je hypotheek lager kan worden als de waarde van je woning is gestegen? Veel mensen denken dat je alleen kunt besparen door over te stappen naar een andere bank of door opnieuw te onderhandelen over je hypotheek. Maar in werkelijkheid kan een hogere woningwaarde ervoor zorgen dat je hypotheekrente daalt, zonder dat je van bank hoeft te wisselen! Verlaag je hypotheekrente: besparen met een hogere woningwaarde.
Wat is de Schuld-Marktwaardeverhouding?
De sleutel tot dit voordeel ligt in iets wat banken de schuld-marktwaardeverhouding (Loan-to-Value of LTV) noemen. Deze verhouding geeft aan hoeveel je nog moet afbetalen op je hypotheek (de schuld), vergeleken met de huidige marktwaarde van je woning. Hoe lager deze verhouding, hoe minder risico de bank loopt, en dat kan leiden tot een lagere rente.
Voorbeeld:
Stel je hebt nog €200.000 openstaan op je hypotheek.
Toen je het huis kocht, was het huis €250.000 waard, waardoor de LTV 80% was (200.000 / 250.000).
Maar nu is je huis €300.000 waard. Dan is je nieuwe LTV ongeveer 67% (200.000 / 300.000).
Doordat je woning in waarde is gestegen, ziet de bank jouw lening als minder risicovol, omdat je huis meer waard is dan toen je het kocht. Een lagere LTV kan leiden tot een lagere rente!
De schalen per bank
Elke bank hanteert verschillende “schalen” van LTV. Deze schalen bepalen in welke categorie je valt en hoeveel rente je moet betalen. Vaak werken banken met grenswaardes van bijvoorbeeld:
100% LTV
90% LTV
80% LTV
60% LTV
Als je LTV in een lagere schaal valt, kun je in aanmerking komen voor een lagere rente. Hoe verder je lening is afbetaald of hoe meer je woning in waarde is gestegen, hoe lager je LTV, en dus hoe beter je rentetarief kan worden.
TIP! Elke bank heeft zijn eigen schalen en rentetarieven. Het is dus slim om bij je eigen bank te informeren wat voor jou geldt.
Wanneer kom je in aanmerking?
Dit voordeel geldt meestal alleen voor hypotheken zonder Nationale Hypotheekgarantie (NHG). Heb je een hypotheek met NHG, dan geldt dit niet. Voor niet-NHG hypotheken kun je dus wel profiteren van de daling van je LTV.
Hoe vraag je een lagere rente aan?
Als je denkt dat de waarde van je woning gestegen is, kun je contact opnemen met je bank om te vragen of ze je in een lagere LTV-schaal kunnen indelen. Vaak vragen ze je om een taxatierapport of een recente WOZ-waarde van je woning.
Stap voor stap:
Check de waarde van je woning. Kijk bijvoorbeeld naar je WOZ-waarde, je kunt hier bijvoorbeeld de volgende site voor gebruiken: WOZwaardeloket.nl. Houd er rekening mee dat banken soms een officieel taxatierapport eisen. Een andere handige optie is Calcasa, een dienst die de waarde van je woning digitaal inschat. De kosten hiervoor zijn vaak beperkt tot ongeveer €95. Veel banken accepteren een Calcasa-rapport als bewijs van de woningwaarde. Voor de website van Calcasa klik je hier. Je kunt hier terecht met veel verschillende hypotheekvertrekkers. Let op! Dat betekend niet automatisch dat dit rapport voldoende is voor jouw situatie en bank.
Bereken je nieuwe LTV. Deel het openstaande hypotheekbedrag door de huidige waarde van je woning. Ligt de nieuwe verhouding in een lagere schaal? Dan is het tijd om actie te ondernemen.
TIP! Neem contact op met je bank. Vraag hen om te bekijken of je in aanmerking komt voor een lagere rente op basis van je nieuwe LTV. Sommige banken passen dit automatisch toe, maar het kan ook zijn dat je zelf het initiatief moet nemen.
Tool
Wij hebben een handige tool ontwikkeld om een eerste berekening te maken. Je kunt deze bij ons opvragen. Stuur een mail naar hans@kanzz.nl en we sturen het naar je toe.
Wil jij ook besparen?
Het verlagen van je hypotheekrente is mogelijk als de waarde van je woning is gestegen en je daardoor in een lagere LTV-schaal valt. Dit kan zorgen voor forse besparingen op je maandlasten. Het is dus zeker de moeite waard om dit eens goed te bekijken en eventueel een taxatie te laten doen, of gebruik te maken van Calcasa voor een snelle, betaalbare schatting van je woningwaarde. Vooral in een tijd waarin de huizenprijzen blijven stijgen, kun je op deze manier profiteren van je woningwaarde!
Wil jij ook verder kijken dan het advies van vandaag de dag? Neem vandaag nog contact met ons op voor een kennismaking.