De afgelopen maanden heeft ons op veel gebieden nieuwe inzichten gegeven. Inzichten waar we iets van kunnen en misschien wel móeten leren. Mijn vakgebied is het organiseren van financiële zekerheid en daarmee werken aan financiële rust. Wat heb ik geleerd van de afgelopen periode, waarmee ik jou kan helpen?
Zorg voor voldoende buffers
Ik heb gezien dat bij particulieren, ZZP’ers en ondernemers de afgelopen maanden hebben geleid tot financiële zorgen. Volkomen onvoorzien kunnen inkomsten zijn weggevallen. Of hangt de dreiging dat dit in de komende maanden gaat gebeuren in de lucht. Ik kom steeds vaker tot de ontdekking dat veel mensen onvoldoende financiële reserves hebben om dit soort calamiteiten op te vangen. Onderzoek door de Autoriteit Financiële Markten (AFM) geeft aan dat maar liefst de helft van alle huishoudens op dit moment te weinig financiële buffers heeft.
Hoe groot zou een financiële reserve moeten zijn?
Natuurlijk kan het antwoord op die vraag voor iedereen anders zijn. De vuistregel voor consumenten en ZZP-er is een buffer van tenminste 3 maanden. Dit betekent dat ook wanneer het inkomen helemaal wegvalt niet alleen de vaste lasten zoals huur/hypotheek, belastingen, etc., maar ook de kosten van levensonderhoud betaald kunnen blijven.
Besparen is mogelijk!
De afgelopen maanden heeft niet alleen ellende met zich meegebracht. Het heeft ook laten zien dat, als het moet, we vaak met iets minder toe kunnen. Noodgedwongen? Zeker! Maar als we goed nadenken, is besparen op onze uitgaven vaak toch nog mogelijk.
Een belangrijke les die we hebben geleerd is dat we ervoor moeten zorgen dat we over grotere financiële buffers gaan beschikken. Dat kan niet alleen via fiscale maatregelen, maar ook door bewuster te “sparen”. Door gedisciplineerd elke maand “iets” op zij te zetten. Dat klinkt heerlijk ouderwets, maar het werkt wel.
Sparen of beleggen
Ondanks de lage rente zal voor de één een spaarrekening een goede oplossing zijn. Voor andere kan een vorm van beleggen een beter alternatief zijn. Op de langere termijn levert beleggen namelijk een hoger rendement op dan klassiek sparen. Daarbij is het wel belangrijk dat je als individuele consument niet probeert “de beurs te verslaan” door beleggingen te kopen wanneer jij denkt dat de koers laag is. En te verkopen wanneer jij denkt dat de koers op zijn hoogtepunt is. De praktijk laat zien dat dit vaak niet de gewenste financiële zekerheid geeft. Maandelijks, in goede en slechte “beurstijden”, een vast bedrag storten, levert op de langere termijn wel bijna altijd een goed rendement op.
Fit worden en blijven
Richting het najaar is het zaak om lichamelijk gezond te blijven. We zitten weer meer binnen, dus vergeet die dagelijkse wandeling niet. En denk als je buiten loopt eens na over je toekomst of bespreek het samen met je partner. Wat zijn jouw en jullie dromen? Als je dat weet dan kun je daarna gaan kijken hoe je deze dromen wil bereiken.
Als financieel planner denk ik graag met je mee. Dat hoeft echt niet altijd te gaan om grote bedragen die je opzij moet zetten. Kleine maandelijkse reserveringen groeien door de loop der tijd ook aan tot een reserve die je financiële rust zal geven. Ik kijk verder dan eenmalig voordeel, wijs je op alternatieven en neem ook de langere termijn mee in het plaatje. Zo krijg jij inzicht en overzicht, zodat je beslissingen kunt nemen die het beste bij je passen.
Wil je meer weten over dit onderwerp?
Neem dan zeker contact met mij op: 06 – 505 24 702.
Of plan hier direct online een afspraak.